Накопили денег, но суммы все равно недостаточно для финансирования конкретного желания или цели? В таких случаях потребители часто обращаются за кредитом. Но не все кредиты одинаковы, существуют разные виды.
Процентная ставка и другие расходы могут сильно различаться. Поэтому заинтересованным лицам следует всегда узнавать об условиях кредита в нескольких банках и сравнивать их друг с другом, — советуют специалисты.
Вот обзор семи наиболее распространенных кредитов в Германии.
Кредит на перерасход счета — Dispokredit
Если деньги регулярно поступают на текущий счет, клиентам банка по запросу предоставляется кредит на перерасход счета до согласованной суммы — обычно в размере трехмесячной зарплаты. В этом отношении кредит на перерасход счета быстро и легко обеспечивает клиентов банка средствами.
У такого кредита есть существенный недостаток. Он сравнительно дорог из-за высоких процентных ставок по кредитам, которые в настоящее время составляют в среднем 12,3 процента в год. Это быстро может стать ловушкой для чрезмерной задолженности, поскольку не существует фиксированных ставок или нормативов погашения, и клиенты банка всегда могут пользоваться им из нормального денежного потока на текущем счете.
Кредит с погашением в рассрочку – Ratenkredit
Кредит в рассрочку, также известный как потребительский кредит или личный кредит, предоставляется с фиксированными частями погашения и фиксированным сроком. Для некоторых видов кредитов в рассрочку использование суммы кредита является целевым. Кредит в рассрочку идеально подходит для таких покупок, как мебель на кухню или стиральная машина. Кроме того, за счет этих средств можно профинансировать масштабное торжество или отпуск. Процентная ставка по кредиту в рассрочку обычно фиксированная.
Есть, конечно, и минусы. В этом случае тоже существует риск возникновения чрезмерной задолженности, поскольку возможны параллельные кредитные договоры. Кроме того, процентная ставка у некоторых банков будет зависеть от вашей кредитоспособности. Более низкая кредитоспособность означает более высокие процентные ставки. Средняя процентная ставка по кредиту в рассрочку в настоящее время составляет 7,61 процента.
Автокредит — Autokredit
Автокредит – это кредит в рассрочку, целью которого является приобретение автомобиля. Таким образом, здесь тоже существует фиксированная ставка погашения и фиксированный срок. В зависимости от банка возможны специальные выплаты или досрочное погашение, как это обычно бывает с кредитами в рассрочку.
Недостатки? Процентная ставка в некоторых банках тоже будет зависеть от вашей кредитоспособности. И еще. При длительном сроке погашения остаточная сумма кредита может оказаться выше рыночной стоимости автомобиля.
Воздушное финансирование — Ballonfinanzierung
Такое финансирование тоже часто предлагается для автокредитования. По сравнению с обычным автокредитом, ежемесячные ставки погашения ниже. Но в конце срока подлежать уплате будет высокий заключительный взнос, поскольку низкие ежемесячные платежи не способствуют полному погашению кредита.
И здесь не обходится без недостатков. Возникает более высокая процентная нагрузка, поскольку кредит погашается меньше из-за более низкой ставки. Из-за высокого финального взноса может потребоваться дополнительное финансирование, что может привести к ухудшению условий.
Мгновенный кредит — Sofortkredit
Мгновенные кредиты имеют фиксированную ставку погашения и фиксированный срок. У этого вида кредита есть несомненное преимущество. Потому что не будет длительного ожидания для клиента банка, одобрение кредита обычно происходит быстро. Мгновенный кредит не является целевым, деньги находятся в свободном доступе. Однако, по мнению экспертов, быстрое принятие решения по кредиту и свободное использование суммы кредита может обойтись дорого. С клиентов иногда взимают более высокие процентные ставки, чем, например, при кредитах в рассрочку.
Ипотечный кредит – Immobilienkredit
Кредит на недвижимость, часто называемый финансированием строительства, представляет собой кредит на строительство, покупку или ремонт дома или квартиры. Соответствующее кредитное учреждение договаривается с клиентом о фиксированном сроке, фиксированной процентной ставке и фиксированном взносе. Можно взять долгосрочные кредиты с фиксированной процентной ставкой на срок более 20 лет.
Минус в том, что досрочное погашение возможно только с комиссией за досрочное погашение займа – Vorfälligkeitsentschädigung. Особое право на расторжение (Sonderkündigungsrecht) существует только по истечении десяти лет. Кроме того, клиенты должны согласовать с банком специальные варианты погашения уже при заключении договора, на более позднем этапе это уже невозможно.
Кредит на обучение – Studienkredit
Это тоже кредит в рассрочку. Сумма кредита предназначена для финансирования обучения. В отличие от Bafög, этот кредит не зависит от доходов родителей. Обеспечение кредита не требуется.
Совет эксперта. Получите консультацию у нескольких финансовых организаций, а также спросите, насколько гибким является кредит в течение семестра за границей или отпуска. И обязательно поинтересуйтесь кредитом в вашем местном университете. Иногда есть предложения специфичные для конкретного университета. Одним из возможных недостатков кредита на обучение является то, что он определяет максимальную продолжительность обучения.
Foto: HayDmitriy / depositphotos.com
