Процентные ставки по потребительским кредитам пока еще низкие. Но, оказывается, с помощью простых приемов заемные деньги могут стать еще дешевле. Например, взять кредит на двоих.
Сколько в среднем сбережений приносит кредит на двоих?
Согласно недавней оценке Verivox, три из четырех кредитов берутся одиночками. Но тот, кто берет кредит в рассрочку на двоих, платит в среднем почти на треть меньше процентов, чем люди, которые берут кредит только на свое имя.
Почему дешевле, если подписи две?
Все очень просто, говорят специалисты. Ведь тогда оба заемщика несут совместную ответственность за кредит. С точки зрения банка, это снижает риск не получить свои деньги обратно, и поэтому он может предложить более выгодные условия.
Плюс увеличивается шанс вообще получить кредит. По оценке все того же Verivox, физические лица получают согласие на кредит от банка только в двух случаях из трех, а с двумя заемщиками – это уже 74 процента.
Могут пользоваться этим только супружеские пары?
Вовсе нет. Второй заемщик не обязательно должен быть вашим супругом или спутником жизни. Близкие друзья или родственники также имеют на это право. Всякий раз, когда у обоих заявителей есть собственный доход, выгоднее взять совместный кредит.
Что происходит с кредитом после разрыва отношений?
Первоначально, даже после развода, оба заемщика по-прежнему будут нести ответственность за погашение долга. Но если вы не хотите этого, а хотите разделить свои финансовые обязательства, когда отношения закончатся, вы можете реструктурировать кредит (Kredit umschulden), подсказывают эксперты.
Например, действующий кредит на покупку автомобиля передается исключительно тому партнеру, который тоже владеет этим автомобилем. Реструктуризация долга возможна в любое время с помощью кредита в рассрочку.
Некоторые банки взимают компенсацию за досрочное погашение, но это ограничено законом. Банкам не разрешается требовать более одного процента от непогашенного остатка.
Еще один полезный совет от финансистов. Когда берете кредит, убедитесь, что возможны бесплатные внеочередное погашение (kostenlose Sondertilgungen). Тогда не будет лишних затрат на реструктуризацию долга.
Как еще можно снизить процентную ставку?
- Первым заемщиком должен быть тот, у кого больше доход.
- Укажите причину вашего кредита в рассрочку. Кредиты на новый автомобиль, как правило, доступны по более низким процентным ставкам.
- Приложите доказательства владения недвижимостью, например, выписку из земельного кадастра. Владельцы домов и квартир часто получают кредиты дешевле.
- Заранее проверьте свои записи в Schufa и исправьте неверную информацию.
- Если вы хотите использовать новый кредит для реструктуризации старого, укажите это. Тогда банк знает, что вы не берете новый дополнительный кредит.
- Предварительно аннулируйте лишние счета и кредитные карты. Это также влияет на ваш кредитный рейтинг и, следовательно, на процентные ставки.
Foto: nasirkhan / depositphotos.com
