Будь то финансирование нового автомобиля, оплата в рассрочку, покупка на счет в Интернете, заключение договора кредитной карты или получение кредита, без информации о вашей кредитоспособности эти операции были бы невозможны. Продавцы и банки получают эту информацию о вас от SCHUFA. Но откуда кредитное агентство так много знает о вас?
SCHUFA или общество безопасности кредитов — это частная компания, ее еще называют кредитным агентством. Оно собирает платежную информацию о потребителях и использует ее для создания оценки, показывающей их кредитоспособность на основе их платежного поведения. Чем выше балл, тем выше кредитный рейтинг человека.
Общество кредитных историй и оценки кредитных рисков передает информацию о кредитоспособности потребителя компаниям, которые запрашивают эти данные. Это происходит, например, когда вы хотите взять кредит в банке. Чтобы банк знал, платежеспособны ли вы и кредит, скорее всего, будет погашен, он отправит запрос кредитоспособности в SCHUFA, когда вы подаете заявку.
Ваш кредитный рейтинг важен не только в том случае, когда вы хотите занять деньги в банке. Фирмы также могут отправить запрос о кредитоспособности при заключении договора на мобильный телефон, покупке в интернет-магазине или оплате в рассрочку (Ratenkauf). Кроме того, все больше и больше арендодателей требуют оценки SCHUFA от потенциальных квартиросъемщиков при просмотре квартир.
Общество безопасности кредитов получает информацию о вашем платежном поведении от договорных партнеров. Это банки и сберкассы, энергоснабжающие компании, телекоммуникационные компании и компании из розничной и интернет-торговли. Они передают в SCHUFA информацию о том, был ли должным образом оплачен счет или кредит, а взамен получают информацию о кредитоспособности потребителя.
Поэтому, если вы покупаете что-то по счету или оплачиваете кредитной картой, об этом платеже обычно сообщается в SCHUFA. И практически обо всех потребителях. SCHUFA располагает информацией от шести миллионов компаний и 68 миллионов граждан. Поскольку эта информация относится только к вашей платежной истории, агентство не знает ни о ваших доходах, ни ваших активах.
SCHUFA не записывает никакой информации о вашей национальности или семейном положении. Кредитное агентство хранит только данные о ваших банковских счетах, кредитных картах, договорах на мобильные телефоны, счетах за почтовые доставки, платежах в рассрочку и кредитах. Однако и это не навсегда. Предоплаты и беспроблемные кредиты стираются примерно через три года, выполненные договоры расторгаются через год. Сейчас идет речь об уменьшении этих сроков.
Данные, которые SCHUFA получает от ваших транзакций, включаются в ваш личный счет. Это алгоритм, который связывает различные данные транзакций друг с другом. Затем проводится оценка вашей кредитоспособности. Своевременная оплата счетов является положительным качеством. А вот если вы получаете напоминания, это имеет негативный эффект.
Можно не беспокоиться, если вы однажды забудете внести платеж. SCHUFA получает информацию о неоплаченном счете только после второго напоминания и только если между ними прошло четыре недели. Правда, расслабляться тоже не стоит. Иногда не оплаченные всего 20 евро могут доставить массу неприятностей, испортив спокойную жизнь.
Большинство потребителей имеют дело с SCHUFA только при подаче заявки на кредит. Как правило, банки в Германии не выдают кредиты без предварительного получения информации о кредитоспособности потенциального заемщика. SCHUFA сама не решает, будет одобрена заявка на кредит или нет. Этим занимается только банк.
Поэтому кредит и не выдается без проверки кредитоспособности. Кроме того, большинство кредитов в рассрочку — это кредиты, зависящие от кредитоспособности и влияющие на проценты. Это означает, что, чем лучше у вас кредитоспособность, тем выгоднее вы получите процент. Поэтому то, что вы оплачиваете счета вовремя может обернуться для вас большой выгодой.
Кроме того, у вас есть возможность улучшить свой личный счет в SCHUFA и, следовательно, свою кредитоспособность за счет своего платежного поведения. Надо только погашать кредиты в соответствии с договором или досрочно, вовремя оплачивать счета по кредитной карте, не иметь слишком много банковских счетов и кредитных карт, и не переусердствовать с перерасходом счета, а лучше не использовать его совсем.
Информацию, которую SCHUFA хранит о вас, вы можете проверить. Можно заказать бесплатную копию ваших данных, зайдите на сайт www.schufa.de
Если информация, указанная в ней, неверна, вы также можете исправить ее. SCHUFA свяжется с соответствующим договорным партнером и проверит ее.
Но даже без информации Общества безопасности кредитов у вас есть возможность получить кредит. Такие кредиты часто называют «Schweizer Kredit», потому что они выдаются только банками за границей, в основном кредитными учреждениями в Швейцарии. Они не собирают никакой информации о вас от SCHUFA, а проводят собственную проверку кредитоспособности. Правда, процентные ставки, как правило, будут значительно выше.
Foto: artefacti / depositphotos.com
