Некоторые виды страхования являются обязательными, например, медицинское или страхование автогражданской ответственности. Другие могут быть полезными, но не обязательными, например, страхование жилья. В таких случаях особенно важно все тщательно просчитывать.
Конечно, страхование домашнего имущества — большой бизнес для страховых компаний. В среднем тратится значительно меньше 40 центов на возмещение ущерба на каждый евро, уплачиваемый клиентами в виде взносов.
Надо ли страховать домашнее имущество?
Первый вопрос при любом страховании, который надо себе задать: «Смогу ли я справиться с ущербом, если такая ситуация произойдет?» Начните с этого вопроса, и прежде чем оформлять страхование домашнего имущества.
Если вы молоды, купили подержанную мебель или хорошо зарабатываете и при необходимости сможете купить новую сами, то такая страховка вам не нужна.
А если вы со временем обзавелись красивой солидной мебелью, страховка, безусловно, пригодится на случай чрезвычайной ситуации. Тем более, что страхование домашнего имущества выплачивает новую стоимость уничтоженного дивана. Но тогда следует обязательно сравнить цены, потому что разница в цене на одну и ту же защиту может быть огромной.
В основном, Hausratversicherung оплачивает следующие повреждения имущества, возникшие при:
— пожаре, ударе молнии и, как следствие, перенапряжении, взрыве,
— утечке водопроводной воды,
— стихийных бедствиях, как шторм или град,
— краже взломом (даже попытке) и вандализме.
Что такое вообще домашнее имущество? Предметы домашнего обихода — это, символически говоря, все, что выпадет, если вы перевернете свой дом (квартиру) вверх дном. Вплоть до ламината, который вы положили сами.
Количество взломов уменьшилось
Именно потому, что кражи со взломом также входят в договор, страховое покрытие в настоящее время не дорожает, несмотря на инфляцию. Кража со взломом, один из самых важных видов регулярного ущерба, в последние годы становится все более редким явлением. Их число сократилось со 167000 по всей стране в 2015 году до 54236 случаев в 2021 году. Это самый низкий уровень за 40 лет. Другие цифры пока недоступны.
Сравнивать цены имеет смысл
Страхование жилья может быть и недорогим. Цена зависит от того, где находится ваш дом или квартира. Даже на другой стороне улицы страховка может стоить значительно дороже. И, конечно, цена также в значительной степени зависит от того, насколько дорогой является ваша страховая компания. Вот почему обязательно надо сравнивать цены. Поскольку многие клиенты остаются верными своим компаниям, несмотря на завышенные цены, у многих страховщиков нет никакого стимула для снижения цен.
А ведь сравнить цены совсем не сложно. И в итоге вместо 300 евро в год клиенты могут платить всего 120 евро за страхование домашнего имущества такого же качества. Например.
Расположение Площадь квартиры Цена за год
Köln (Ehrenfeld) 60 м² от 34 евро
Wangerooge 80 м² от 23 евро
Grimma 150 м² от 47 евро
Berlin (Pankow) 80 м² от 42 евро
(Данные на начало 2023 года, долевое участие Selbstbeteiligung -150 евро).
На что обратить особое внимание?
Заключая договор, никогда не забывайте о некоторых нюансах, которые потом обойдутся дорого.
Грубая небрежность
Во многих старых полисах страхования домашнего имущества до сих пор есть пункт, согласно которому платеж клиента может быть уменьшен или даже полностью исключен в случае грубой небрежности — grobe Fahrlässigkeit. Например, если вы оставляете окно открытым, и к вам влезают воры. Во многие новые договора страховки включают оплату и за «грубую небрежность». Будьте внимательны.
Пожар и перенапряжение
При пожаре мебель не только горит. Мебель и другие вещи также портятся или становятся неприглядными из-за обилия сажи или подпалин. Эти убытки также должны быть возмещены. Кроме того, следует застраховать ущерб от перенапряжения, например, если в линию электропередач попала молния.
Долевое участие
Новые договоры часто можно заключить с небольшим долевым участием. Например, в 150 евро. Это часто делает договор намного дешевле. Согласитесь, обращаться в страховую компанию каждый раз при незначительном повреждении нет смысла. Тогда стоимость оформления ущерба в итоге будет выше, чем стоимость самого ущерба.
Есть смысл страховать тот ущерб, который нанесет большой урон, и будетдля семьи финансово неподъемным.
Außenversicherung
Это страхование еще называют внешним. То есть застрахованы вещи, которые находятся не в месте страхования.
Новые полисы страхования домашнего имущества часто выплачивают ущерб, если ваш автомобиль, припаркованный на улице или ваш номер в отеле взломают. Садовая мебель на террасе также застрахована от кражи, как и коляска на лестничной клетке. Кстати, часто все это включают в страховку без дополнительных затрат.
Страхуем велосипед
Обычно страхование домашнего имущества выплачивает за украденный велосипед только в том случае, если он был заперт в подвале или гараже и не был слишком дорогим, например, один процент от страховой суммы. Если все домохозяйство застраховано на 60000 евро, это будет 600 евро. Дорогой велосипед стоит, конечно, больше. Если вы доплатите, то можно застраховать более дорогие велосипеды и их кражу с улицы по разумной цене.
Ценности
Условия страхования всегда устанавливают максимальную сумму и для ценностей, обычно это 20 процентов от общей страховой суммы. Со страховкой в 60000 евро это будет 12000 евро. Этого может быть недостаточно, если у вас дома есть дорогие украшения, деньги или предметы искусства. Поэтому, если у вас много ценных вещей, вам следует соответствующим образом скорректировать договор.
Недостаточное страхование
Ни при каких обстоятельствах страховая сумма не должна быть слишком низкой. Страховщики оценивают стоимость вашего домашнего имущества на основе квадратных метров квартиры. Такой расчет помогает избежать риска недостаточного страхования.
Стихийные бедствия
Ущерб, причиненный наводнением или сильным дождем, не покрывается обычной страховкой домашнего имущества. А ведь даже у жильцов 10 этажа может затопить подвал, что обычно сопровождается большим ущербом. Чтобы защитить себя от этого, вы можете оформить защиту от Elementarschäden.
Если вы учтете все это, защита домашнего имущества будет надежно обеспечена.
Foto ilona75 / depositphotos.com
