Страхования ущерба от стихийного бедствия по системе «все включено» в принципе найти невозможно. Следует различать, где же произошло повреждение. Тогда какая страховка и что будет возмещать?
Предметы в квартире: страхование домашнего имущества – Hausratversicherung.
Автомобиль: Teilkasko.
Здание: страхование жилого помещения – Wohngebäudeversicherung.
Неотделанная постройка: страхование строительных работ или противопожарное страхование неотделанной постройки – Bauleistungsversicherung, Feuerrohbauversicherung.
Страхование домашнего имущества. Что застраховано?
Эта страховка (Hausratversicherung) распространяется на все движимое имущество в квартире или доме. К ним относятся мебель и ковры, а также игрушки, продукты питания, одежда и бытовая электроника, такая как DVD-плеер.
Балконы и гаражи тоже относятся к квартире. Подвалы и складские помещения подпадают под страхование только в том случае, если они используются как жилое помещение или комната для хобби.
Ценные вещи такие, как ювелирные изделия, монеты, антиквариат или наличные также застрахованы. Но тем не менее, страховка обычно выплачивает компенсацию только до указанной максимальной суммы, обычно от десяти до 25 процентов от страховой суммы.
Кстати, в таких случаях страховка, как правило, оплачивается только в том случае, если предметы поражены молнией.
Что происходит при высоком напряжении?
Телевизор, микроволновая печь или игровая приставка — в каждом доме очень много электрических приборов. Если молния попадает в линии электропередачи, это приводит к перенапряжению, и тогда приборы могут сломаться. Страхование домашнего имущества иногда уже включает в себя защиту от скачков напряжения. Однако будьте осторожны, потому что в некоторых страховках этого нет.
Поэтому очень важно проверить включены ли такие повреждения в вашу страховку и какова сумма покрытия ущерба. Если этого нет, то стоит заключить дополнительную полису.
Предметы вне дома
Предметы, которые находятся за пределами квартиры в течение ограниченного времени, также застрахованы в Hausratversicherung: например, камера, которую вы взяли с собой в отпуск.
Однако это относится только к максимальному периоду в три месяца.
Поэтому, например, незащищенными являются предметы, которые постоянно находятся в домике для отдыхающих (Ferienwohnung). Кроме того, компенсация ограничена определенным процентом страховой суммы.
И еще. Если вы не находитесь в своем доме в течение длительного времени, потому что у вас есть работа в другом месте, вы не должны брать с собой какие-либо ценные вещи. Или же необходима страховать домашнее имущество и во втором доме.
Какой должна быть сумма страхования домашнего хозяйства?
Сумма должна быть достаточной, чтобы покрыть всю стоимость домашнего имущества. Поскольку перечислять все предметы домашнего обихода занятие слишком трудоемкое, страховые компании предлагают фиксированную сумму за квадратный метр жилой площади, обычно от 650 до 700 евро.
Но помните, что больше чем страховую сумму вам не выплатят, даже если имущество будет утрачено полностью. Если у вас много ценных вещей, вам следует проверить, покрывает ли паушальная сумма все расходы в случае чрезвычайной ситуации, и при необходимости поднять годовую плату.
Как я могу защитить свой автомобиль?
Teilkasko-Versicherung является полезной дополнительной защитой к страхованию гражданской ответственности (Kfz-Haftpflichtversicherung). Она платит за ущерб вашему собственному автомобилю при:
— бури, граде, наводнении, молнии,
— пожаре, взрыве,
— краже, грабеже,
— разбитых стеклах или камнепаде,
— при столкновении с дикими животными (оленями, косулями, кабанами, лисами, зайцами).
Случаи вандализма или ущерба, причиненного самим водителем, Teilkasko оплачивать не будет.
Что страхует Wohngebäudeversicherung?
Страхование жилого помещения (Wohngebäudeversicherung) защищает дом от повреждений, вызванных ураганом, огнем, молнией, взрывом, градом и водой.
И со всеми компонентами, такими как потолки и полы, а также со всеми частями, постоянно подключенными к дому: система центрального отопления, встроенная мебель, раковина, но без электрических приборов.
Также защищены все аксессуары, которые используются в жилых целях, например, среди прочего, антенны.
Внимание: многие страховые полисы домашнего хозяйства и жилого помещения не защищают от наводнений. В этом случае должна быть заключена так называемая элементарная страховка (Elementarversicherung).
Какие издержки перенимает страхование жилого помещения?
Если здание полностью разрушается, то страховая компания оплачивает его восстановление.
Если здание будет повреждено, то страховка перенимает все издержки на ремонт и до 12 месяцев издержки на аренду жилья для застрахованного, если он больше не может пользоваться собственной квартирой.
Если сданные внаем части здания больше нельзя использовать по назначению, страховка возмещает арендную плату.
Foto: kasto /depositphotos.com
