Эксперты предупреждают о масштабных проблемах в пенсионной системе. По расчетам Finanztip, без дополнительных накоплений разрыв между доходами и расходами на пенсии может составить до миллиона евро. Большинство работающих осознают проблему: 64 % женщин и 48 % мужчин опасаются нехватки денег в старости. Только один из двадцати респондентов уверен, что его финансовое будущее безоблачно.
Разрыв в пенсиях растет: инфляция и демография играют против пенсионеров
Пенсионный разрыв – это разница между потребностями человека на пенсии и его доходами из государственных источников. Основная проблема в том, что выплаты по государственной пенсии покрывают лишь часть прежнего заработка, а инфляция делает жизнь дороже.
Анализ 900 типовых случаев показал, что средний пенсионный разрыв может достигать от 500 000 до 1 000 000 евро за всю жизнь. Например, 30-летняя женщина с чистым доходом 2 700 евро в месяц к 67 годам накопит разрыв в миллион евро, если проживет до 100 лет. Даже при расчетах на 20 лет пенсии этот разрыв все равно превышает 500 000 евро.
Ситуация осложняется тем, что пенсии в Германии финансируются по распределительной системе: текущие взносы работающих идут на выплаты нынешним пенсионерам. Однако из-за старения населения нагрузка на работающих возрастает, а выплаты пенсионерам не поспевают за ростом цен.
Четверть населения не делает накоплений – женщины в зоне риска
Хотя большинство людей осознают проблему, многие не предпринимают шагов для ее решения. По данным Finanztip, 27 % немцев полагаются только на государственную пенсию и не делают никаких дополнительных сбережений.
Особенно уязвимы женщины: 30 % опрошенных женщин вообще не откладывают деньги на старость, еще 25 % могут позволить себе откладывать менее 100 евро в месяц. Среди мужчин ситуация лучше: лишь 13 % не могут копить более 100 евро, а 40 % откладывают более 250 евро ежемесячно.
Как сократить пенсионный разрыв?
Эксперты советуют начинать копить как можно раньше. Оптимальный вариант – откладывать минимум 15 % от чистого дохода в месяц и инвестировать в акции через ETF. Это один из наиболее эффективных инструментов, позволяющий обогнать инфляцию и получить стабильный доход в долгосрочной перспективе.
«Люди слишком полагаются на государственную пенсию и недооценивают, сколько нужно откладывать», – говорит главный редактор Finanztip Саиди Сулилату. Исследования показывают, что пассивные инвестиции в мировой рынок акций (ETF) исторически давали хорошие результаты и перекрывали инфляционные риски.
Чем раньше начать, тем меньше нагрузка в будущем
Чем раньше человек начнет откладывать деньги, тем проще будет достичь финансовой безопасности. Для 30-летнего с доходом 2 700 евро оптимальная сумма ежемесячных инвестиций – 430 евро (около 16 % дохода). Если начать только в 35 лет, потребуется уже 540 евро в месяц (почти 20 %). А тем, кто откладывает только с 40 лет, придется инвестировать 690 евро ежемесячно (25 % дохода).
На практике же лишь 20 % опрошенных в возрасте 30–39 лет откладывают более 400 евро в месяц. Это означает, что у большинства людей в будущем останется значительный разрыв между их потребностями и возможностями.
Foto: PantherMediaSeller / depositphotos.com
