Жизнь иногда может преподносить неожиданные неприятные сюрпризы. Но можно ведь заранее оценить возможный риск и даже свести к минимуму его последствия. Особенно в финансовом смысле. Кстати, все мы знаем, что существуют виды страхования, специально покрывающие последствия несчастных случаев. То есть оплачиваемым будет то событие, которое повлекло за собой инвалидность или тяжелые увечья, пожизненно ограничивающие физические возможности или же дееспособность человека.
Известно, что работающие в обязательном порядке застрахованы на производстве и по дороге домой и на работу в gesetzliche Unfallversicherung. Но! В свободное время, во время хобби или домашней работы от несчастного случая никто из нас не застрахован.
Согласно статистике, ежегодно в Германии происходит около 9 миллионов несчастных случаев. Но стоит ли из-за этого оформлять частную страховку от несчастных случаев?
Что именно покрывает страхование от несчастных случаев?
Основным преимуществом этого вида частного страхования является пособие по инвалидности. Другие льготы: это выплаты в связи со смертью, суточные в больнице и пособие на выздоровление. Кроме того, могут быть согласованы другие услуги, такие как пособие на реабилитацию, расходы на спасение.
Кому нужна страховка от несчастного случая?
Мало кто знает, что в более чем 90 процентах всех случаев люди становятся нетрудоспособными из-за болезни, а вовсе не после дорожно-транспортных происшествий.
Частное страхование от несчастных случаев особенно важно для самозанятых, безработных, домохозяек, для людей с очень высоким риском несчастного случая.
В случае перенесенных ранее заболеваний часто бывает сложно заключить страховку на случай профессиональной нетрудоспособности — Berufsufähigkeitsversicherung. А вот страхование от несчастных случаев обеспечивает определенную защиту. Тем, кто не имеет правовой защиты эта страховка тоже необходима, как уже говорилось, например, домохозяйкам. Те, водители, которым приходится много ездить, владельцы легковых автомобилей и мотоциклисты должны обязательно выбрать модуль «Fahrerschutzversicherung» в своей автостраховке (стоит это около 2 евро в месяц). Также эта страховка важна дле тех, у кого собственный бизнес.
На что следует обратить внимание при заключении страховки?
Различия между страховками значительны с точки зрения требований, правил в отношении, например, ущерба от вакцинации и т. д. Поэтому очень тщательно сравнивайте разные предложения. Это можно сделать, например, на странице сравнительного портала www.check24.de/unfallversicherung/rechner/
Что такое несчастный случай? В страховании считается, что это «событие, которое внезапно воздействует на организм извне и в результате которого невольно причиняется вред здоровью застрахованного лица». Такова формулировка. Это происходит, например, при автомобильной аварии, но не тогда, когда вы поскользнулись в луже и получили травму колена. Поэтому убедитесь, что, согласно договору, возможность самостоятельного передвижения будет обеспечена, даже для пожилых людей.
Договоры, учитывающие проблемы со здоровьем, обычно предлагают более обширные услуги. Если они не учитываются, то вас ожидают многочисленные ограничения и более высокие взносы.
Правильная страховка не должна уменьшать выплаты, если причиной несчастного случая стала существующая болезнь, например, инсулиновый шок при диабете.
В особенности пожилые люди должны защищать себя от пищевых отравлений (Nahrungsmittel-Vergiftungen). Это очень важно особенно при деменции.
Страховой договор не должен автоматически прекращаться в том случае, если вы будете нуждаться в уходе или когда вы достигаете определенного возраста. Имейте в виду, что риск для здоровья увеличивается с возрастом: положения о корректировке возраста с увеличением страховых взносов лучше, чем ограничение выплат или переход на менее выгодный тариф.
Если вы стали инвалидом в результате несчастного случая, то степень инвалидности обычно составляет не более 50 процентов. Таким образом, договоры с прогрессивным увеличением от 500 до 1000 процентов означают чрезмерно дорогостоящую страховку. Достаточно 350-процентного увеличения. Потому что после наступления страхового случая страховая компания имеет право расторгнуть договор. Знайте, что хорошие страховки оплачивают и без инвалидности, начиная с необходимости в уходе 2 степени — Pflegegrad 2.
Заключать договоры с возвратом выплаченных взносов — Prämienrückgewähr — не рекомендуется. Если не было несчастного случая, вам вернут деньги? На первый взгляд, это предложение звучит заманчиво. Но при ближайшем рассмотрении это оказывается ценовой ловушкой. На них зарабатывает только страховая компания.
И проверяйте старые договоры, они часто содержат много ограничений, их стоит поменять.
Страхование от несчастного случая выручит вас в трудную минуту и, кроме того, поможет сберечь семейный бюджет.
Foto: IgorVetushko / depositphotos.com
