Серьезная болезнь, потеря работы или неудачный развод: есть много причин, по которым люди становятся неплатежеспособными. Когда долг растет как на дрожжах, остается только один выход – объявить о личном банкротстве (Privatinsolvenz).
Как бы страшно поначалу это ни звучало, это способ выбраться из финансовой ловушки за определенное количество времени. Центры общего социального консультирования (Sozialberatungsstellen) сопровождают должников на этом трудном пути и могут дать нужные рекомендации.
Часто пострадавшим не удается решить свои финансовые вопросы и урегулировать все претензии самостоятельно. Именно поэтому стоит обратиться за профессиональной помощью и, возможно, объявить о банкротстве.
И чем раньше пострадавшие люди обращаются за советом в консультацию для лиц, имеющих долговые обязательства (Schuldnerberatung), тем лучше. Например, если у вас на счете постоянный минус или ваш доход снизился настолько, что вы больше не в состоянии оплачивать арендную плату, уже стоит задуматься.
Только обязательно нужно убедиться, что это официально признанная консультация – anerkannte Schuldnerberatung. Среди прочих признанными считаются также консультации Общества защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale) и Союза благотворительных организаций (Wohlfahrtsverband).
Жилье, энергия, еда: консультанты умеют считать
На первом собеседовании тщательно анализируются ваши доходы, расходы и долги. Консультант, прежде всего, проверяет, защищено ли финансово жилье и энергоснабжение должника, и есть ли деньги на жизнь. Он также проверяет, имеет ли должник право на какие-либо социальные пособия.
Следующим шагом для должника является попытка достичь внесудебного урегулирования ситуации с кредиторами. Для этого агентство по вопросам задолженности (Schuldnerberatungsstelle), как правило, пишет всем кредиторам в индивидуальном порядке. В письме описывается ситуация должника и предлагается погасить долг в рассрочку в течение определенного периода времени. Для этого должен быть составлен конкретный план оплаты, как и в какой степени должник хочет урегулировать хотя бы часть требований к нему. Даже если у заинтересованного лица нет дохода или активов для погашения долгов, он должен объяснить это и предложить так называемый «нулевой план». Другими словами, должник показывает своим кредиторам, что он не может оплатить свои долги, и просит их о помощи.
Но, к сожалению, даже если всего один кредитор не примет этого предложения, внесудебное соглашение провалится.
Начало процедуры банкротства
Если попытка внесудебного урегулирования не удалась, должник может подать заявление о возбуждении производства по делу о финансовой несостоятельности в компетентный суд – Insolvenzgericht. Лучше всего сразу же написать заявление об освобождении от уплаты остатков долга – Restschuldbefreiung.
Личное банкротство – это организованный способ сокращения суммы долга через три-шесть лет. Цель процедуры – помочь пострадавшим избавиться от долгового бремени и дать им возможность начать новую жизнь без долгов. При определенных условиях суд может освободить пострадавших почти от всех долгов.
Перед началом фактического разбирательства суд обычно тоже проверяет, возможно ли мировое соглашение между должником и кредиторами. Кредиторы, кстати, часто склонны к компромиссу, если речь идет о судебной поддержке.
Если и вторая попытка мирно договориться не приведет к успеху, суд примет решение о целесообразности процедуры банкротства. Если это инициировано, суд назначает попечителя, который реализует существующие активы должника. Это касается не только денег, но и таких товаров, как дорогие украшения или ценные предметы. Стоимость процедуры банкротства составляет до 3000 евро и оплачивается должником.
А что дальше? Как избавиться от долгов? Поговорим об этом в следующей статье.
Foto: ginasanders / depositphotos.com
