Огромные массы воды в буквальном смысле снесли и разрушили дома людей в некоторых регионах Германии. Многие остались без крова, абсолютно ни с чем. Повреждены и испорчены автомобили. В данной ситуации те, кто должным образом был застрахован имеет возможность восстановить свой дом.
Как застраховаться от стихийного бедствия?
Трудно найти комплексную страховку от ущерба от природных катаклизмов, поэтому необходимо точно знать кто за что платит.
Предметы в квартире – Hausratversicherung,
Автомобиль – Teilkasko,
Здания – Wohngebäudeversicherung,
Недостроенные объекты — Bauleistungs- bzw. die Feuerrohbauversicherung.
Что включает страхование имущества и жилого помещения?
Страхование имущества покрывает все повреждения движимых предметов. Проще говоря, если бы вы вытряхнули все из дома и сложили вместе, то эта страховка будет распространяться на те вещи, которые останутся лежать в общей куче. Страхование жилых зданий покрывает ущерб, нанесенный самому жилищу.
К жилищам относятся также балконы и гаражи. Подвальные помещения и кладовые включаются в страховку только в том случае, если они используются как жилые помещения или комнаты для занятий хобби.
Внимание! В старые страховые договоры не включали ущерб от дождя и наводнения. Поэтому проверьте, что написано в вашем договоре. Если ваша страховка не покрывает этого ущерба, вам следует дополнительно оформить страхование от стихийных бедствий – Elementarschadenversicherung.
В страхование домашнего имущества вы также можете включить ночлег в отеле, если квартира или дом станут непригодными для проживания.
Некоторые страховые компании, страхующие домашнее имущество, также позволяют включить незакрепленные устройства в жилом автоприцепе (Wohnwagen). Тогда вам понадобится только Teilkasko. Однако лучше иметь специальную туристическую страховку — Campingversicherung, чтобы все было действительно покрыто в чрезвычайной ситуации.
Насколько высока должна быть страховая сумма Hausratversicherung?
Страховой суммы должно хватить, чтобы покрыть всю стоимость домашнего имущества. Поскольку перечисление всех предметов домашнего обихода по отдельности занимает очень много времени, страховые компании зачастую предлагают фиксированную сумму за квадратный метр жилой площади, обычно это от 650 до 700 евро.
И помните, что больше страховой суммы выплачиваеть не будут, даже в случае полного ущерба. Поэтому любой, кто владеет большим количеством ценных вещей, должен проверить, покрывает ли фиксированная ставка все расходы в чрезвычайной ситуации, и, при необходимости, согласиться на более высокий годовой взнос.
Помогает ли в таких случаях государство?
Федеральное правительство и земельные правительства хотят создать такие фонды помощи. Но не все могут надеяться на такую поддержку. Премьер-министры всех федеральных земель еще в 2017 году принципиально договорились о том, что помощь незастрахованным больше не должна выплачиваться. Государственных денег не будет, особенно если домовладелец не оформлял страховку, хотя мог это сделать.
Могу ли я опоздать на работу из-за наводнения?
Так называемый дорожный риск (Wegerisiko) — ответственность работника, поэтому он не получаит зарплату за время отсутствия на рабочем месте.
Но не волнуйтесь, о предупреждении (Abmahnung) или увольнении не может быть и речи, если упавшее дерево или что-то подобное мешают вовремя добраться до работы. Это выглядело бы иначе, если бы препятствие на дороге было предсказуемо и можно было бы прибыть вовремя, выехав на работу раньше, — говорят юристы.
Кто выплатит зарплату, если придется откачивать подвал?
Фактически, закон регулирует, что сотрудник продолжает получать зарплату, если он не может работать не по его вине. Как долго вы будете продолжать получать деньги, зависит от конкретного случая. Законодательство обычно ограничивает этот период несколькими днями.
Кстати, не исключено, что данное правовое регулирование не указано в трудовом договоре. Это тоже разрешено законом. Так что, если у вас ничего не указано в вашем трудовом договоре, вы, к сожалению, не получите никаких денег, если вам придется откачивать воду из подвала, даже несколько дней.
А кто платит за поврежденный автомобиль?
Наводнение может серьезно повредить автомобиль. В таких ситуациях необходимо соблюдать правило: если вы живете в зоне бедствия и у вас нет срочных встреч, оставайтесь дома!
Кто возместит ущерб, если автомобиль попал в воду? При повреждении автомобиля водой действует эмпирическое правило: если вода попадает в автомобиль, ущерб оплачивает страховка Kasko, если автомобиль попадает в воду, оплачивает все владелец сам.
Хотя, конечно, это всегда зависит от конкретного случая. Если водитель не знал о затопленной территории, то есть постановления отдельных судов о том, что ущерб будет выплачивать Teilkasko.
Всегда проверяется, допущена ли была грубая небрежность. В случае таковой страховая компания может уменьшить выплату в зависимости от вины. Только застрахованные от ответственности за причинение вреда — Haftpflichtversicherung — остаются ни с чем в случае повреждения водой.
Автомобиль, припаркованный на обочине дороги, затопило. Что делать?
Если вы обнаружите, что ваш автомобиль полон воды, немедленно сообщите об этом в страховую компанию. Кроме того, необходимо сделать фотографии.
И никогда не запускайте двигатель, который был залит водой. Даже если двигатель запустится, опасность остается. В таком случае может помочь только служба буксировки.
Автомобиль на подземной парковке залило водой. Платит ли страховка?
Да. Teilkaskoversicherung перенимает финансовые последствия наводнения. С юридической точки зрения, бывают наводнения, когда массы воды (например, проливной дождь) не могут нормально стекать через ливневые стоки.
Что, если автомобиль был припаркован в зоне, подверженной наводнениям, несмотря на предупреждения?
В принципе, страхование Каско должно компенсировать ущерб, причиненный наводнением в зоне затопления. Однако у владельца будут проблемы, если ущерб случился из-за грубой неосторожности.
Можно ли исправить «утонувший» автомобиль?
Хорошие новости: затопленная машина не обязательно попадает на свалку. Центральный союз автомобильной промышленности Германии (ZDK) советует пострадавшим в любом случае обратиться за советом в мастерскую. Только там действительно могут прояснить, придется ли вам избавиться от автомобиля или все-таки его можно отремонтировать?
Текущая стоимость автомобиля, степень его затопления и количество грязи, которую наводнение смыло в автомобиль, определяют, имеет ли смысл «сушить» его.
Помните, включение зажигания может вызвать короткое замыкание. Поэтому аккумулятор необходимо отключать как можно быстрее. И лучше всего отправить затопленную машину в мастерскую на эвакуаторе.
Согласно ADAC, для автомобилей с комплексным страховaнием (Kaskoversicherung) важную роль играет именно заключение эксперта. Если такой страховки нет, то даже самые тщательные меры по очистке, скорее всего, останутся «косметическими».
Вы можете сами определить стоимость автомобиля (стоимость транспортного средства без повреждений) и рассчитать затраты на ремонт. При рассчете может помочь ADAC-Gebrauchtwagenrechner. Тогда вы будете знать придется ли попрощаться с автомобилем.
Если ущерб полный?
Если автомобиль больше не подлежит ремонту вообще или требует непропорциональных усилий, это называется полный технический ущерб — technischen Totalschaden. Есть также полный экономический ущерб — wirtschaftlichen Totalschaden. Это происходит, когда стоимость ремонта превышает восстановительную стоимость за вычетом остаточной стоимости поврежденного автомобиля. В этом случае страховая компания не должна платить за ремонт.
Например. Восстановительная стоимость автомобиля составляет 10000 евро. Его остаточная стоимость упала до 4000 евро из-за наводнения. Однако затраты на ремонт составят 7000 евро. Тогда страховка выплачивает только 6000 евро (восстановительная стоимость за вычетом остаточной стоимости) и не покрывает полную стоимость ремонта.
Фото: marog-pixcells / depositphotos.com
