В договорах страхования с долевым участием (Selbstbeteiligung) зачастую заинтересованы только страховые кампании. И не всегда это привлекает их клиентов.
Почему существует долевое участие?
Для страховых компаний договоры с долевым участием – это экономия рабочего времени и денег.
Им не нужно иметь дело с мелкими повреждениями, клиенты даже не обращаются в страховку с такими проблемами. За это страховки вознаграждают такую экономию более низкими страховыми взносами для клиентов.
Чаще всего долевое участие – это сумма в 150 евро. Поэтому страховке приходится выплачивать ущерб только, начиная со 150 евро 01 цента.
В случае аварии сумма взноса, конечно, возрастет. Именно поэтому многие застрахованные в случае произошедшей аварии игнорируют обращение в страховку, если даже сумма ущерба превышает оговоренные 150 евро. Ведь выросший взнос в конечном итоге выльется в гораздо более солидную сумму, чем самостоятельная оплата мелкого ущерба.
Кроме того, потребители, заключающие страховые договоры с долевым участием, считаются более надежными. По словам страховщиков, те, кому приходится выложить собственные 150 евро за мелкий ущерб (или 300 евро при Vollkasko-Versicherung), также менее подвержены мошенничеству со страховкой.
Когда долевое участие имеет смысл?
Правда, оказывается, долевое участие, не всегда имеет смысл. Заключать такой договор стоит только в том случае, если это будет пропорционально экономии выплачиваемых страховых взносов.
Страхование гражданской ответственности – Privathaftpflichtversicherung. Долевое участие не имеет смысла, поскольку такие страховые договоры стоят недорого. 50-летние могут застраховаться меньше, чем за 40 евро в год. Тем более, что очень часто ущерб бывает незначительным.
Страхование автомобиля — Kfz-Versicherung. В этом случае Selbstbeteiligung является обычным явлением. Если вы не согласитесь включить это в договор, некоторые страховые компании сразу удваивают взносы.
Страхование судебных расходов — Rechtsschutzversicherung. Солидная сумма долевого участия здесь заметно снижает взнос. Если вы выиграете в суде, противник также оплачивает сумму долевого участия.
Дополнительная стоматологическая страховка — Zahnzusatzversicherung. Обычно собственная доля составляет 10 процентов. При 20 — 30 процентах страховой взнос будет ощутимо ниже. Стоит ли это делать, зависит от того, планируется ли в ближайшее время замена зубных протезов, что повлечет за совой солидные расходы.
Страхование отказа от туристической поездки – Reiserücktrittsversicherung. Обычно это 20 процентов от стоимости поездки, или, как альтернатива около 50 евро. В принципе при таком страховании можно от долевого участия отказаться. В таком случае страховка будет стоить дороже, но при необходимости вам вернут полную стоимость поездки. Понятно, что такая необходимость возникает достаточно редко. Тогда стоит ли платить лишнее?
Страхование от стихийных бедствий – Elementarschadenversicherung. Домовладельцы в зонах риска наводнений обычно могут заключать страховые договоры только с высокой долей собственного участия. Но оно того стоит — иначе полученный ущерб станет непредсказуемым риском. А муниципалитеты теперь обычно помогают только в экстренных случаях. И то только, если вы сможете доказать, что не нашли страховую компанию, несмотря на готовность заключить договор с максимальной суммой Selbstbeteiligung. Если есть возможность, то лучше выберите фиксированную максимальную сумму (например, 5000 евро), чем долю в процентах (prozentualer Anteil).
Когда платеж «спасает» договор?
Страховая компания захочет отменить договор не позднее, чем после третьего понесенного вами убытка в году. Это плохо для клиента, потому что новые страховые компании тогда не решаются делать выгодных предложений. Прекращение действия договора часто можно предотвратить, только согласившись на очень высокую сумму собственного долевого участия. Но это даст возможность самому найти нового новую страховую компанию.
И еще полезный совет. Перед тем, как подписать страховой договор, стоит сравнить разные страховки. В этом вам могут помочь сравнительные порталы: www.check24.de, www.verivox.de.
Фото: AntonMatyukha / depositphotos.com
